ചാർജ് ഈടാക്കിയാൽ യു.പി.ഐയിൽ നിന്ന് ക്യാഷ് ഇടപാടിലേക്ക് പോകാൻ ആളുകളെ പ്രേരിപ്പിക്കുമെന്ന് ആർ.എസ് ശർമ

ന്യൂഡൽഹി: യു.പി.ഐ സൗജന്യമായി തുടരണമെന്നും ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്‍റ് സംവിധാനം സർക്കാറിനും ബാങ്കുകൾക്കും ഉണ്ടാകുന്ന ലാഭത്തിൽ നിന്ന് ഫണ്ട് കണ്ടെത്തണമെന്നും യുനിക് ഐഡന്‍റിഫിക്കേഷൻ അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ (യു.ഐ.ഡി.എ.ഐ) മുൻ ഡയറക്ടർ ജനറലും മിഷൻ ഡയറക്ടറും ഓപ്പൺ നെറ്റ്‌വർക്ക് ഫോർ ഡിജിറ്റൽ കൊമേഴ്സിന്‍റെ (ഒ.എൻ.ഡി.സി) മുൻ ചെയർമാനുമായ ആർ.എസ് ശർമ. ദേശീയമാധ്യമത്തിനു അഭിമുഖം നൽകുകയായിരുന്നു അദ്ദേഹം.

യു.പി.ഐയിൽ മർച്ചന്‍റ് ഡിസ്കൗണ്ട് റേറ്റ് (എം.ഡി.ആർ) ഏർപ്പെടുത്തുന്നത് ഇന്ത്യയുടെ ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്‍റ് ആവാസവ്യവസ്ഥയുടെ പ്രധാന നേട്ടങ്ങളെ ദുർബലപ്പെടുത്തുമെന്നും വ്യാപാരികളെയും ഉപഭോക്താക്കളെയും വീണ്ടും പണമിടപാടുകളിലേക്ക് (ക്യാഷ്) തിരികെ പോകാൻ പ്രേരിപ്പിച്ചേക്കുമെന്നും അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.

എന്തുകൊണ്ടാണ് എം.ഡി.ആർ യു.പി.ഐക്ക് അനുയോജ്യമല്ലാത്തത്

പേയ്‌മെന്‍റ് ആൻഡ് സെറ്റിൽമെന്‍റ് സിസ്റ്റംസ് ആക്ടിലെ 10എ വകുപ്പ് ഭേദഗതി ചെയ്തുകൊണ്ടുള്ള ടാക്‌സേഷൻ ലോസ് (അമെൻഡ്‌മെന്‍റ്) ബിൽ പാർലമെന്‍റ് പാസാക്കിയതോടെയാണ് ഈ വിഷയം പ്രസക്തമായത്. ഭേദഗതി നിലവിൽ ഭീം-യു.പി.ഐയിലോ രൂപേയിലോ ചാർജ് ചുമത്തുന്നില്ലെങ്കിലും, ഭാവിയിൽ ചാർജ് ഈടാക്കാൻ സാധിക്കുന്ന പേയ്‌മെന്റ് രീതികൾ വിജ്ഞാപനം ചെയ്യാൻ സർക്കാറിന് അധികാരം നൽകുന്നുണ്ട്. കാർഡ് പേയ്‌മെന്‍റ് സിസ്റ്റത്തിന്‍റെ പാരമ്പര്യമാണ് എം.ഡി.ആറെന്ന് ശർമ വാദിക്കുന്നു. ഇത് യു.പി.ഐയുടെ സാമ്പത്തിക ഘടനക്ക് അനുയോജ്യമല്ല.

കാർഡ് പേയ്‌മെന്റുകളിൽ ഇഷ്യൂവർമാർ, അക്വയറർമാർ, നെറ്റ്‌വർക്കുകൾ എന്നിവക്കൊപ്പം ഫിസിക്കൽ കാർഡുകൾ, ടെർമിനലുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചെലവുകളും ഉൾപ്പെടുന്നു. എന്നാൽ യു.പി.ഐയിൽ ഒരു കോമൺ പ്രോട്ടോക്കോൾ വഴി ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾക്കിടയിൽ നേരിട്ട് പണം കൈമാറാൻ സാധിക്കുന്നു. കൂടാതെ ഇടപാടുകൾ തടസമില്ലാതെ പെട്ടെന്ന് തന്നെ നടക്കുകയും ചെയ്യും.

ചെറിയ ചാർജ് പോലും വലിയ തോതിൽ ബാധിക്കും

യു.പി.ഐയുടെ വലിയ വ്യാപ്തി കാരണം വളരെ ചെറിയൊരു ട്രാൻസാക്ഷൻ ചാർജ് പോലും കാര്യമായ സ്വാധീനം ചെലുത്തും. 2025-26 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ യു.പി.ഐ വഴി 24,000 കോടിയിലധികം ഇടപാടുകൾ നടന്നിട്ടുണ്ടെന്നും ഏകദേശം 314 ലക്ഷം കോടി രൂപയുടെ ഇടപാടുകൾ നടന്നുവെന്നും ശർമ ചൂണ്ടിക്കാണിച്ചു. ശരാശരി ഇടപാട് തുക ഏകദേശം 1,300 രൂപയാണ്, അതേസമയം വ്യാപാരികളുടെ 86% ഇടപാടുകളും 500 രൂപയിൽ താഴെയുള്ളവയാണ്.

ഇതിനർഥം ഒരു എം.ഡി.ആർ ചെറിയ തുകയുള്ള ഇടപാടുകളിലും വ്യാപാരികളിലും വലിയ ആഘാതം ഉണ്ടാക്കിയേക്കാം എന്നാണ്. വ്യാപാരികളുടെ പേയ്‌മെന്റുകളിൽ വെറും 0.3% ചാർജ് ഏർപ്പെടുത്തിയാൽ പോലും ചില്ലറ വിൽപ്പന മേഖലക്ക് പ്രതിവർഷം ഏകദേശം 27,000 കോടി രൂപയുടെ ചെലവ് വരുമെന്ന് ശർമ കണക്കാക്കുന്നു.

വ്യാപാരികൾ ഈ ചെലവുകൾ ഉപഭോക്താക്കളുടെ മേൽ അടിച്ചേൽപ്പിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ടെന്നും അധിക ചാർജ് നേരിടുന്ന ഉപഭോക്താക്കൾ പണമിടപാടുകൾ (ക്യാഷ്) തെരഞ്ഞെടുക്കാൻ ഇടയാക്കുമെന്നും അദ്ദേഹം മുന്നറിയിപ്പ് നൽകി. ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റുകൾക്ക് ഇപ്പോൾ ചെലവ് കൂടുതലാണെന്ന് ഉപഭോക്താക്കളോട് പറയുന്നത്. യു.പി.ഐ വേഗത്തിൽ വികസിക്കാൻ സഹായിച്ച പെരുമാറ്റരീതിയിലെ മാറ്റങ്ങളെ പിന്നോട്ട് നയിച്ചേക്കാം.

ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റുകളുടെ സമ്പാദ്യം

ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റുകൾ ഉണ്ടാക്കുന്ന ലാഭത്തെക്കുറിച്ചും ശർമ എടുത്തുപറഞ്ഞു. കറൻസി നോട്ടുകൾ അച്ചടിക്കുന്നതിനായി റിസർവ് ബാങ്ക് പ്രതിവർഷം ഏകദേശം 5,000-6,400 കോടി രൂപ ചെലവഴിക്കുന്നുണ്ട്. പണം സൂക്ഷിക്കുന്നതിനും കൊണ്ടുപോകുന്നതിനുമുള്ള ചെലവുകൾ ഇതിനുപുറമെയാണ്.

ഡിജിറ്റൽ ഇടപാടുകൾ പണം കൈകാര്യം ചെയ്യേണ്ടി വരുന്നതും ഫിസിക്കൽ ബാങ്കിങ് അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങളുടെ ആവശ്യകതയും കുറയ്ക്കുന്നതിനാൽ ബാങ്കുകൾക്കും പണം ലാഭിക്കാൻ സാധിക്കുന്നു. യു.പി.ഐ അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങൾക്ക് എങ്ങനെ ഫണ്ട് കണ്ടെത്തണം എന്ന് തീരുമാനിക്കുമ്പോൾ ഈ ലാഭം പരിഗണിക്കണമെന്നാണ് ശർമയുടെ വാദം.

യു.പി.ഐ ഉണ്ടാക്കുന്ന സമ്പാദ്യത്തിൽ നിന്ന് തന്നെ ഫണ്ട് കണ്ടെത്തുക

എം.ഡി.ആർ വഴി വ്യാപാരികളിൽ നിന്നും ഉപഭോക്താക്കളിൽ നിന്നും ചെലവ് ഈടാക്കുന്നതിന് പകരം ഈ ലാഭം ഉപയോഗിച്ച് സുതാര്യവും ഫോർമുല അധിഷ്ഠിതവുമായ ഒരു സംവിധാനത്തിലൂടെ സർക്കാറിന് യു.പി.ഐയെ പിന്തുണയ്ക്കാമെന്നതാണ് അദ്ദേഹത്തിന്‍റെ ബദൽ നിർദ്ദേശം.

ചെറുകിട വ്യാപാരികൾക്കും കുറഞ്ഞ തുകയുള്ള ഇടപാടുകൾക്കും ഉൾപ്പെടെ ഇന്ത്യയിലുടനീളം ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റുകൾ ലഭ്യമാക്കാൻ യു.പി.ഐയുടെ സൗജന്യ മാതൃക സഹായിച്ചിട്ടുണ്ട്. ഒരു ഫീസ് ഏർപ്പെടുത്തുന്നത് ആ നേട്ടത്തെ ദുർബലപ്പെടുത്തുകയും പണമിടപാടുകളിലേക്കുള്ള മടക്കം മന്ദഗതിയിലാക്കുകയും ചെയ്യും.

ഉപയോക്താക്കളിൽ നിന്ന് യു.പി.ഐക്ക് ചാർജ് ഈടാക്കുന്നതിന് പകരം ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്‍റുകൾ ഉണ്ടാക്കുന്ന വലിയ ലാഭം തിരിച്ചറിഞ്ഞ് അതിനെ സഹായിക്കുന്ന അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങൾ നിലനിർത്താൻ ആ നേട്ടത്തിന്‍റെ ഒരു ഭാഗം സംസ്ഥാനം ഉപയോഗിക്കണമെന്നാണ് ശർമയുടെ പ്രധാന സന്ദേശം.